这句“天下没有免费的午餐”，恐怕大家都耳熟能详，也暗暗想自己决不会成为当事人。可是一旦有“免费”的招牌竖起，还是会有很多的人趋之若鹜。就像现在，“免费理财”热热闹闹的出炉了，跟风就势免费方案 醉翁之意不在酒

从现在市面上提供免费理财服务的公司来看，保险公司和金融产品代销公司是其中的主力军。通过仔细研究他们所提供的理财方案，我们不难发现，他们实际上是在推销自己的产品。本应该是充满个性化的理财方案，却变成了自家保险、自家所代理的理财产品的大集合。

在保险行销中有个大家默认的现实，就是利用客户的人性贪婪、占便宜、得好处的行销方法往往比客观平衡真实的分析要更容易获得业绩。所以“免费的理财方案”便成了隐晦的“诱饵”。

分红险、两全线、万能险、投连险等等不同的险种，不约而同的出现某保险公司为客户提供的理财方案中。如果按照这份理财方案对资产进行配置，一方面客户需要缴纳高额的保费，另一方面达不到资产的有效配置，得不偿失。这样一算，客户实在是做了一笔不划算的买卖。而有些金融代销公司显然也是在玩同样的把戏，在这些公司的眼里，免费理财方案显然成了法宝，而这个法宝到底给客户带来了什么？答案一目了然，那就是损失。

既然知道了这里面的乾坤，如果消费者还想选择这一类的免费服务，一定要多在心里提一些问题。如公司为什么提供这样的服务？如果我接受了又能给我带来什么？如果这份服务一文不值，我会有怎样的损失？……且不要在“免费”二字面前，犯了冲动的错误，最后导致吃大亏。

免费理财 如鲠在喉

自然，也不是所有的免费方案都是公司为了推销自己的产品，也有些公司纯粹将其作为一种资源来赚人气。也许有人会说这种方法无可厚非，享受一下也没有什么损失。可在这个处处标榜“等价交换”的年代，免费的午餐恐怕更是难以下咽。

的人也在少数，可殊不知在这光鲜的“免费”外衣下，隐藏的却是“昂贵”的代价。

金融服务，不同于一般的消费品，那种不负责任的理财方案，如果真的去执行，恐怕就不是一顿闲气的事情，而是钱财受到损失。例如公司将你的资产分配到高风险的投资上，而你本打算在近两年用一大笔钱进行自己心仪已久的投资。我们都知道，高风险意味着什么，一旦造成损失，不只是现有本金的损失，你还失去原来计划的投资所得。这样加上时间成本、机会成本，这个代价未必不“昂贵”，比起自己“免费”所获的服务，损失是在是太大了。

余女士在某理财公司接受了一套免费的理财方案，且不说内容如何，方案里面赫然写着张先生应该如何如何。从这一点上就可想而知，这份所谓的理财方案里面到底有多少含金量。现在的很多理财公司都用同一个模版，出来的方案几乎一样。可是每个家庭的情况千差万别，千篇一律的方案到底能否执行？这个答案恐怕只有一个“不”字。

路在何方？

在这红红火火的“全民理财”时代，存在着很多不和谐的音符。好像一提到理财，股票和基金便会涌入人们的脑海。无论是做单一投资还是抱着一堆理财产品，人们都将其归为理财，这就造成了理财的虚假繁荣。

实际上，人们并没有真正理解“理财”的含义，很多人都是进行“伪理财”。在理财大军中，存在着两个极端，有一部分人将理财单纯的想为炒股、炒基金；而另一方面 ，有些人毫无规划可言，市场上出一种理财产品，他们不考虑自己的实际情况，便将其收入囊中。这两种人对理财的含义都存在着误区。结果并没有达到理财的目的。

我们需要明确：理财并不是单纯意义的投资，也不是一大堆理财产品的集合。真正意义上的理财，是对家庭当前和未来的整体现金流进行管理，并根据家庭的理财目标进行专项的投资和专项的管理。在这个大前提下，结合客户的风险偏好、风险承受能力等等综合因素去选择合理的投资产品，最终形成一套完善的理财方案。