杨先生， 5３ 岁，公司市场部经理，月薪 2.5 万元；妻子李女士，医生，月入 4000 元至 6000 元；女儿童童， 25 岁，今年硕士毕业。目前家庭资产状况如下：各项存款 60 万元、无投资, 30 万元轿车一辆、 130 平方米住宅一套(一次缴清)、家中三人均已购健康及意外险等商业保险，每年保费支出 15000 元，平均每月家庭生活费用开支 3500 元。

　　理财目标杨先生希望能通过理财，积累一笔足够的资金，用于两年后女儿的结婚开支（包括婚事操办、购买新房、家装设计等）；有可能的话还想换一辆心仪的高档车。

　　理财分析杨先生夫妇工作及收入稳定，女儿即将毕业参加工作，因此最近两年内家庭支出大大减少，收入却有所上升，从杨先生主要的理财目标看，女儿的结婚费用预计需 60 万— 80 万元。建议杨先生采取“稳健为主，兼顾主动”的理财策略，以期达到资产流动性、收益性相结合。

　　理财分析

　　一、保险适当，不再追加。杨先生一家三口均已购买了适量的健康及意外保险；再加上夫妇双方所在单位均享有三险（养老、医疗、失业保险）一金（公积金），生活上已基本没有后顾之忧，因此保险方面无须再追加。

　　二、换车计划，暂缓执行。杨先生夫妇已接近退休年龄，以后用车的机会并不多，再加上 WTO 进程的推进，我国家庭轿车的价格正在逐步跟国际接轨，降价空间很大，而现有的车子已属中高档，因此建议杨先生夫妇先暂缓购车计划。

　　三、房价虚高，务实为宜。房产由于其不可再生性，导致房价长期走势向好。但受国家宏观调控政策影响，房地产价格有可能在今年年末出现一定幅度的回落，董先生可以考虑在明年上半年购买房产。同时建议杨先生在选择房产时，可以考虑建成在 5 年以内，房屋质量过关，小区配套设施相对完善的二手房，以减轻相应负担。

　　四、投资基金，正当逢时。最近五年，市场的连续下跌，一方面与我国的经济发展及上市公司的经营业绩严重背离，另一方面将市场的泡沫清洗得较为彻底，部分上市公司的价格在非理性的超跌中，处于一个历史难逢的投资良机。 2004 年至今，在市场的震荡中，绝大部分散户仍未盈利，但却有相当一部分股票型基金带给投资者较为满意的投资收益。同时安全、灵活且收益高于一年定期存款收益的货币基金，已成为现代家庭的储蓄替代品，应急备用金的最佳投资工具。

　　建议杨先生在专家的指导下，结合资金需求计划，进行适度的股票型基金与货币市场基金的组合投资，在充分保证资金安全性与流动性的前提下，大幅度提升资金收益率。专家提示：近来我国遗产税的呼声越来越高，同时国家近两年对房地产的宏观调控暂不会放松，考虑到董先生只有一个独生女，因此建议杨先生未来可以以女儿的名义购置房产，并且一次缴清。